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AML-POLITIK A

ANTI-GELDWÄSCHE RICHTLINIE

Diese Richtlinie soll die Grundlage für Normen zur Einhaltung der Grundsätze und Verpflichtungen gemäß der Anti-Geldwäsche und Terrorismusbekämpfung bei der Finanzierung gesetzlicher internationaler und nationaler Anforderungen (im Folgenden als Verordnungen" bezeichnet) bilden. Verweise in dieser Richtlinie auf Geldwäsche sind auch als Verweise auf die Terrorismusfinanzierung zu verstehen.

ÜBERBLICK

Die Einhaltung der Verordnungen ist eine ständige Verpflichtung zur Aufrechterhaltung von Richtlinien und Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche. Diese Richtlinie und die einschlägigen internen Verfahren sollten durch Managementkontrollen angemessen unterstützt, auf dem neuesten Stand gehalten und dem Personal mitgeteilt werden. Quaestor Solutions, LLC (The Company) wird einen risikobasierten Ansatz verfolgen, bei dem die Maßnahmen im Hinblick auf das bewertete Risiko der Geldwäsche variieren.

Der Schlüssel zur Prävention der Geldwäsche ist:
  • Überwachung
  • Mehrstufige Identifizierung der Kunden; einschließlich Vereinfachung der Sorgfaltspflicht mit der einzigen Anforderung, den IMA zu identifizieren, und ohne Anforderungen an die Überprüfung der Informationen; Standard-Due Diligence; Verbesserung der Sorgfaltspflicht (erforderlich, wenn die Kombination aus Kunde und Produkt/Dienstleistung als ein größeres Risiko angesehen wird.)
  • Identifizierung und Meldung von Wissen oder Verdacht auf Geldwäsche;
  • Aufzeichnungen führen.

UNTERSTÜTZUNG VON POLITIKEN UND KONTROLLEN

Interne Richtlinien und Verfahren

Das Unternehmen sollte interne Richtlinien und Verfahren für:

  • Kennen Sie Ihren Kunden (KYC) und die Sorgfaltspflicht;
  • Berichterstattung;
  • Aufzeichnungen führen;
  • Interne Managementkontrollen;
  • Risikobewertung und -management;
  • Überwachung und Management der Einhaltung von Vorschriften und
  • Die interne Kommunikation solcher Richtlinien und Verfahren.
Die Richtlinien und Verfahren des Unternehmens sollten einen risikobasierten Ansatz verfolgen. Die Richtlinien und Verfahren des Unternehmens müssen:
  • Stellen Sie sicher, dass komplexe oder ungewöhnlich große Transaktionen oder ungewöhnliche Transaktionsmuster identifiziert und überprüft werden;
  • Geben Sie die zusätzlichen Maßnahmen an, die ergriffen werden, um die Verwendung von Produkten und Transaktionen zu verhindern, die die Anonymität fördern.

Die leitenden Angestellten der Gesellschaft sind dafür verantwortlich, dass die Richtlinien und Verfahren der Gesellschaft umgesetzt und effektiv angewendet werden, um eine ordnungsgemäße Bewertung und Verwaltung der Geldwäscherisiken für das Unternehmen zu gewährleisten.

Nominierter Offizier

Die Richtlinien und Verfahren des Unternehmens müssen auch eine Person benennen:
  • Erhalten Sie Offenlegungen über verdächtige Aktivitäten von den Mitarbeitern des Unternehmens und melden Sie verdächtige Aktivitäten an die zuständigen Behörden;
  • Stellen Sie sicher, dass die Mitarbeiter verdächtige Aktivitäten dem ernannten Amtsträger mitteilen;
  • Stellen Sie sicher, dass die Mitarbeiter verdächtige Aktivitäten dem ernannten Amtsträger mitteilen;
  • Sicherstellen, dass keine der an die zuständige Behörde gemeldeten verdächtigen Transaktionen ohne vorherige Genehmigung der zuständigen Behörde ausgeführt wird.
  • Wissen" bezeichnet die Kenntnis von Geldwäschetätigkeiten auf der Grundlage von Informationen, die einem Mitarbeiter oder dem ernannten leitenden Angestellten im Rahmen der Geschäftstätigkeit der Gesellschaft übermittelt wurden.

    Verdacht" bezeichnet eine Meinung, die auf Informationen oder Umständen beruht, aber ohne jegliche Sicherheit oder Beweise.

Kontrollen und Kommunikation

Die Gesellschaft muss sicherstellen, dass interne Managementkontrollen eingerichtet werden, um über potenzielle Geldwäsche informiert zu sein.

Interne Kontrollen sollten Folgendes umfassen:
  • Identifizierung der Verantwortlichkeiten des oberen Managements;
  • Regelmäßige Bereitstellung von Informationen an das Top-Management über die Risiken der Geldwäsche;
  • Relevante Schulung des Personals zu Richtlinien und Verfahren;
  • Dokumentation der Risikomanagementrichtlinien und -verfahren;

Das Unternehmen sollte seine Richtlinien, Verfahren und Managementkontrollen regelmäßig überprüfen, um sicherzustellen, dass die Risiken der Geldwäsche weiterhin bekannt sind und verwaltet werden.

RISIKOBASIERTER ANSATZ

Ein risikobasierter Ansatz ist ein Ansatz, der ein kostengünstiger und verhältnismäßiger Weg ist, um das Risiko der Geldwäsche zu managen. Bei der Umsetzung eines risikobasierten Ansatzes sollte das Unternehmen berücksichtigen: das vom Kunden ausgehende Risiko.

Die folgenden Kunden und Verhaltensweisen sollten als riskanter angesehen werden:
  • Wenn der Kunde aus einem Land der FATF, EU-Listen, OFAC-Liste oder in einigen dieser Listen eingetragen ist:
    1. Konsolidierte Liste der Europäischen Union
    2. Terroristenliste der Europäischen Union
    3. Financial Action Task Force Nicht-kooperative Länder und Terroristen
    4. Die Staatskasse Ihrer Majestät - auch bekannt als Bank of England (Consolidated List)
    5. Die Schatzkammer Ihrer Majestät (Investment Ban List) 6. Interpol-Liste der Meistgesuchten - Aktuelle Ereignisse Rote Warnungen 7. US-Finanzministerium für die Kontrolle ausländischer Vermögenswerte (OFAC) Speziell benannte Staatsangehörige 8. US Treasury Office of Foreign Assets Control (OFAC) Sanktionierte Länder 9. US Department of State Foreign Terrorist Exclusion List 10. Sanktionsliste der Vereinten Nationen.
  • Wenn die Antwort des Kunden unklar ist oder gar keine Antwort erfolgt.
  • Wenn das Verhalten des Kunden ungewöhnlich ist.
  • Wenn der Kunde unlogisch ist.
  • Wenn der Kunde nicht zögert, Informationen über die Herkunft der Mittel für eine Einzahlung zu geben.
  • Wenn der Kunde versucht, die Anforderung zu umgehen, bei der Registrierung zur Nutzung der Produkte und Dienstleistungen des Unternehmens die erforderlichen ausreichenden personenbezogenen Daten anzugeben.
  • Wenn der Kunde Geld abheben möchte, ohne die Gebühren zu betreffen, ist viel Geld erforderlich.
  • Wenn der Kunde bestechen will, um den Auszahlungsprozess zu beschleunigen.
  • Wenn der Kunde viel mehr Geld einzahlt, als erwartet wird (gemäß seinem Profil).
  • Wenn der Betrag der eingezahlten Gelder nicht mit seiner Profilhistorie übereinstimmt.
  • Wenn der Kunde versucht, eine Überweisung an einen anderen Kunden vorzunehmen, wenn es keine schlüssige wirtschaftliche Begründung für die Transaktion gibt.
  • Wenn der Kunde nicht zögert, sich zu identifizieren, auch auf Anfrage.
  • Wenn der Kunde Einzelheiten über die internen AML/CTF-Verfahren und -Limits der Gesellschaft verlangt.
  • Wenn der Kunde sein Geld in sehr kurzer Zeit (innerhalb von 24 Stunden) nach der Einzahlung und ohne Kauf eines Produkts oder einer Dienstleistung abhebt.
  • Wenn der Kunde über Verbrechen oder Eigentum spricht, das durch eine solche Handlung erlangt wurde.
  • Wenn der Kunde einen gefälschten Ausweis oder andere Dokumente vorlegt, um die Produkte und Dienstleistungen des Unternehmens zu nutzen;
  • Wenn der Kunde in Ländern tätig ist, von denen bekannt ist, dass sie ein hohes Risiko der Geldwäsche haben.
  • Wenn das Risiko, das sich aus dem Verhalten des Kunden ergibt, ausreichend ist.
  • Wenn der Kunde scheint, im Namen einer anderen Person zu handeln;
  • Wenn der Kunde die Bereitschaft zeigt, unkommerzielle Strafen oder andere Risiken zu tragen.
Das Unternehmen sollte das Risiko der Geldwäsche überwachen, indem es sich der Muster von Geschäftsvorgängen bewusst ist, einschließlich:
  • Ungewöhnliche Steigerung des Geschäfts eines bestehenden Kunden;
  • Transaktionen, die für die bekannte Tätigkeit des Kunden nicht relevant sind;
  • Ungewöhnliche Erhöhung der Aktivität zu bestimmten Zeitpunkten; und
  • Unbekannte oder untypische Arten von Kunden oder Transaktionen.
Zu den risikobasierten Kontrollverfahren gehören:
  • Kundenidentifikation;
  • Überprüfung der Kundenidentifikation und
  • zusätzliche Kundenidentifikation oder Durchführung einer erweiterten Customer Due Diligence bei erhöhtem Risiko.

KUNDEN-DUE DILIGENCE, IDENTIFIZIERUNG, ÜBERWACHUNG UND RESTRIKTIONEN

Kunden Due Diligence

Ziel der Customer Due Diligence ist es, Kunden zu identifizieren und ihre Identität zu überprüfen.

Die Sorgfaltspflicht des Kunden sollte die Überprüfung der Liste der Ziele für finanzielle Sanktionen umfassen, die auf der Website der zuständigen Behörden aufgeführt sind. Das Unternehmen sollte keine Geschäfte mit einer natürlichen oder juristischen Person tätigen, gegen die finanzielle Sanktionen verhängt wurden.

Das Unternehmen sollte in der Lage sein, nachzuweisen, dass seine Sorgfaltspflicht (Due Diligence, KYC) angesichts des Risikos der Geldwäsche des Unternehmens angemessen ist. Schritte im Prozess Know Your Customer (KYC) sind:

  • Identifizierung der Kunden; einschließlich Vereinfachung der Sorgfaltspflicht mit der einzigen Anforderung, den IMA zu identifizieren, und ohne Anforderungen an die Überprüfung der Informationen (angemessen, wenn es kaum möglich ist oder ein geringes Risiko besteht, dass die Dienstleistungen der Gesellschaft oder Kunden in Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung verwickelt werden).
Die Geschäftsbeziehung sollte kontinuierlich auf auslösende Ereignisse überwacht werden, die in Zukunft eine weitere Sorgfaltspflicht erforderlich machen können.
  • Dies sind im Allgemeinen Situationen, in denen ein potenzielles Risiko besteht, es aber unwahrscheinlich ist, dass sich diese Risiken kristallisieren (ein Risiko, das eingetreten ist und bei dem ein Verlust eingetreten ist).

Das Standard-Due-Diligence-Verfahren erfordert die Identifizierung der Kunden sowie die Überprüfung der Identität des Kunden. Darüber hinaus sorgt die Gesellschaft für die Sammlung von Informationen, um die Art der Geschäftsbeziehung mit dem Kunden zu verstehen. Dieses Sorgfaltspflichtverfahren sollte uns das Vertrauen geben, dass wir wissen, wer unsere Kunden sind und dass unsere Dienstleistungen oder Produkte nicht für Geldwäsche oder andere kriminelle Aktivitäten verwendet werden.

Wie bei der vereinfachten Due Diligence überwachen wir unsere Kunden während der gesamten Geschäftsbeziehung, so dass wir potenzielle Auslöser für weitere Due Diligence Prüfungen aufzeigen können.

  • Eine Verbesserung der Sorgfaltspflicht ist erforderlich, wenn die Kombination aus Kunde und Produkt/Dienstleistung als ein größeres Risiko angesehen wird. Diese höhere Stufe der Sorgfaltspflicht ist erforderlich, um das erhöhte Risiko zu mindern. Eine Hochrisikosituation tritt in der Regel dann auf, wenn die Möglichkeit der Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung durch die dem Kunden angebotenen Dienstleistungen und Produkte erhöht ist.

Was die verstärkte Sorgfaltspflicht tatsächlich bedeutet, hängt von der Art und Schwere des Risikos ab. Die zusätzliche Sorgfaltspflicht des Unternehmens könnte viele Formen annehmen - von der Sammlung zusätzlicher Informationen über die Überprüfung der Identität des Kunden oder der Einkommensquelle bis hin zu einer negativen Medienprüfung. Die Kontrollen sollten relativ und in einem angemessenen Verhältnis zu dem festgestellten Risikoniveau stehen und das Vertrauen schaffen, dass jedes Risiko gemildert wurde und dass das Risiko unwahrscheinlich ist, sich zu kristallisieren.

Das Unternehmen bittet seine Kunden, anzugeben, ob sie eine bedeutende öffentliche Regierungsfunktion ausüben oder bereits ausgeübt haben, und sicherzustellen, dass diese Kunden als risikoreich behandelt werden.

Identifizierung und Verifizierung

Die Identifizierung kann dokumentarisch, elektronisch oder eine Kombination aus beidem sein. Über alle Nachweise, die zur Feststellung der Identität des Kunden erbracht werden, ist ein Protokoll zu führen. Die Identitätsdokumentation sollte durch zusätzliche Ausweise wie eine aktuelle Stromrechnung oder einen Kontoauszug ergänzt werden, der weniger als 3 Monate alt ist und den Namen und die Adresse des Kunden enthält.

Kontinuierliche Überwachung

Das Unternehmen sollte die Kundenaktivitäten kontinuierlich überwachen.

Die laufende Überwachung umfasst:
  • Überprüfung von Transaktionen, einschließlich der Herkunft der Mittel, der Ausrichtung der Mittel, Änderungen der Transaktionsmodelle,
  • Sicherstellen, dass die Informationen über die Kunden auf dem neuesten Stand sind.

Die Überwachung kann im Rahmen einer Überprüfung früherer Transaktionen erfolgen und kann manuell oder automatisiert erfolgen. Das Personal sollte für die Durchführung der laufenden Überwachung geschult werden.

AUFZEICHNUNGSVERLETZUNG

Es sollten ausreichende Aufzeichnungen geführt werden, um die Einhaltung der Vorschriften nachzuweisen, einschließlich Aufzeichnungen über:
  • Richtlinien und Verfahren;
  • Kontrolle und Kommunikation;
  • Kunden- und Transaktionsrisikoanalyse;
  • Sorgfaltspflicht des Kunden, einschließlich des Nachweises der Kundenidentität und aller Begleitdokumente;
  • Laufende Überwachung und
  • Transaktionen und Geschäftsunterlagen in einer Form, die ausreicht, um einen Audit-Trail zu erstellen.

Die Aufzeichnungen sollten während der Geschäftsbeziehung und darüber hinaus für 5 Jahre ab dem Datum des Endes der Beziehung zum Kunden aufbewahrt werden.

Unter keinen Umständen werden das UNTERNEHMEN, seine Mitarbeiter, Berater oder Vertreter mit Terroristen verhandeln. Verdächtiges Verhalten oder verdächtige Handlungen werden unverzüglich den zuständigen Behörden gemeldet.

Das UNTERNEHMEN kann unter dem Schutz des sicheren Hafens vor Haftung freiwillig Informationen über natürliche oder juristische Personen oder andere Organisationen erhalten oder anderweitig mit einem der anderen Finanz- oder Regierungsinstitutionen teilen, um mögliche terroristische oder Geldwäsche betreffende Aktivitäten zu identifizieren und gegebenenfalls zu melden.

Anti-Geldwäsche (AML) Widerrufsbelehrung Einschränkungen

Um den allgemein akzeptierten AML-Regeln und -Vorschriften zu entsprechen, können Mitglieder nur Geld auf ihr eigenes Konto (Bankkonto, Bankkarte, Monteline-Konto usw.) abheben. Die Gesellschaft wird Auszahlungsanträge nur von Mitgliedern mit genehmigten KYC-Dokumenten ausführen. Auszahlungsanträge an Dritte sind nicht zulässig. Im Falle eines Versuchs zur Durchführung von Transaktionen, bei denen der Verdacht besteht, dass sie im Zusammenhang mit Geldwäsche oder anderen kriminellen Aktivitäten stehen, behält sich die Gesellschaft das Recht vor, diese Vorgänge auszusetzen, und hat das uneingeschränkte Ermessen, die Beziehung zu dem verdächtigen bestehenden Mitglied vorübergehend zu blockieren oder zu beenden und nach dem internen Berichtsverfahren zu handeln.

Auszahlungen sind nur für das persönliche Einkommen des Mitglieds, Boni, Belohnungen usw. möglich. Mitglieder sind nicht berechtigt, Gelder auf das Konto eines anderen Mitglieds zu überweisen, um sie auf ein Konto eines Dritten einzuzahlen. Kontoauszahlungen müssen die Aktivität des Kontos und des Mitglieds repräsentieren.

Allen Mitarbeitern und Vertretern wurde eine Kopie der vorliegenden Richtlinie zur Verfügung gestellt. Alle neuen Mitarbeiter und Vertreter erhalten zum Zeitpunkt ihrer Einstellung eine Kopie dieser Richtlinie.

Wir danken Ihnen für Ihr Verständnis und Ihre uneingeschränkte Zusammenarbeit bei der Umsetzung dieser Richtlinie.

Die vorliegende Richtlinie wurde von der Geschäftsleitung am 18.01.2017 genehmigt. Alle Anfragen zu dieser Richtlinie sind an die Rechts- und Compliance-Abteilung zu richten.