image

سياسة مكافحة غسيل الأموال A

سياسة مكافحة غسيل الأموال

هذه السياسة تهدف إلى وضع أساس لمعايير إلامتثال للمبادئ وإلالتزامات وفقا لمكافحة غسيل الأموال وتشريعات مكافحة تمويل الإرهاب الدولية والمحلية . جميع المراجع في هذه السياسة التي تشير عن غسيل الاموال سوف تكون ايضا مراجع عن تمويل الإرهاب.

نظرة عامة

الامتثال للوائح هو التزام مستمر للحفاظ على السياسات والإجراءات التي تهدف إلى مكافحة غسل الأموال. يجب دعم هذه السياسة والإجراءات الداخلية ذات الصلة بشكل صحيح بواسطة ضوابط الإدارة ، وتحديثها وإبلاغ الموظفين بها. ستعتمد Quaestor Solutions، LLC (الشركة) نهجًا قائمًا على المخاطر ، مع تغيير التدابير المتخذة في ضوء المخاطر المقدرة لغسل الأموال.

الحل للوقاية من غسيل الأموال هو:
  • المراقبة
  • تحديد هوية العميل في عدة مستويات; بما في ذلك عناية واجبة مبسطة والشرط الوحيد للتعرف على هوية العميل من قبل المحاسبين الإداريين وأية متطلبات للتحقق من المعلومات ; تزداد عناية تحديد الهوية في حال كان العميل او البرنامج او الخدمة في خطر اكبر.
  • تحديد والإبلاغ عن شبهات غسل الأموال
  • حفظ جميع السجلات

السياسات التي تدعم وتضبط

السياسات والإجراءات الداخلية

يجب على الشركة ان تحافظ على السياسات والإجراءات الداخلية ,لكل من:

  • معرفة هوية العميل, حسب الإجراءات
  • تقديم البلاغات
  • حفظ السجلات
  • الرقابة الإدارية الداخلية
  • تقييم المخاطر وإدارتها
  • المراقبة والإدارة للالتزامات
  • الاتصالات الداخلية لمتابعة السياسات والإجراءات
يجب للشركة وسياساتها وإجراءاتها ان تتخذ نهجا قائما على المخاطر
  • يجب التأكد من الحوالات الكبيرة والحوالات المشبوهة وتدقيقها جيدا
  • اخذ الاحتياطات اللازمة وتحديدها لمنع استخدام البرنامج والحوالات لمجهولي الهوية

يتحمل كبار المسؤولين في الشركة مسؤولية التأكد من تطبيق سياسات وإجراءات الشركة وتطبيقها بفعالية لضمان التقييم السليم وإدارة مخاطر غسيل الأموال على الشركة.

تعيين موظف مسؤول

يجب على سياسات الشركة وإجراءاتها أيضًا تعيين شخص لعمل التالي:
  • تلقي معلومات من الموظفين عن اي نشطات مشبوهة ؛ والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة للسلطات المعنية ؛
  • التأكد ان الموظفين يقومون باعلام الموظف المعني عن النشطات المشبوهة
  • يجب على الموظف المعني ان يأخذ جميع المعلموت عن النشطات المشبوهة بجديا عن غسيل الاموال و اخبار السلطات المعنية
  • تأكد من أن أيا من التقارير على المعاملات المشبوهة للسلطة المختصة وتنفيذه دون موافقة مسبقة من الجهة المختصة.
  • "المعرفة" تعني معرفة نشاط غسل الأموال بناءً على معلومات وصلت إلى أحد الموظفين أو موظف معين في سياق أعمال الشركة.

    "الاشتباه" يعني رأيًا قائمًا على المعلومات أو الظروف ولكن بدون أي يقين أو دليل.

التواصل والظبط

يجب على الشركة التأكد من وضع ضوابط الإدارة الداخلية من أجل إدراك احتمال حدوث عمليات غسيل أموال.

يجب أن تتضمن الضوابط الداخلية ما يلي:
  • تحديد مسؤوليات الإدارة العليا ؛
  • توفير المعلومات بانتظام للإدارة العليا بشأن مخاطر غسل الأموال ؛
  • تدريب الموظفين ذوي الصلة على السياسات والإجراءات ؛
  • توثيق سياسات وإجراءات إدارة المخاطر.

يجب أن تقوم الشركة بتقييم سياساتها وإجراءاتها وضوابط الإدارة الخاصة بها بانتظام للتأكد من أن مخاطر غسيل الأموال لا تزال معروفة ومدارة.

النهج القائم على المخاطر

النهج القائم على المخاطر هو النهج الذي هو وسيلة فعالة من حيث التكلفة والتناسب لإدارة مخاطر غسل الأموال. عند تنفيذ نهج قائم على المخاطر ، يجب على الشركة أن تنظر في: الخطر الذي يمثله العميل.

يجب اعتبار العملاء والسلوك التاليين أكثر خطورة:
  • إذا كان العميل من بلد من مجموعة العمل الماليFATF أو قوائم الاتحاد الأوروبي أو قائمة مكتب مراقبة الأصول الأجنبية أو تم إدخالها في بعض هذه القوائم:
    1. القائمة الموحدة للاتحاد الأوروبي
    2. قائمة الإرهاب للاتحاد الأوروبي
    3. فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية للبلدان غير التعاونية والإرهابيين
    4. خزينة صاحبة الجلالة - تُعرف أيضًا باسم بنك إنجلترا (القائمة الموحدة)
    5. خزينة صاحبة الجلالة (قائمة الحظر على الاستثمار) 6. قائمة الإنتربول الخاصة بالأشخاص الأكثر طلبًا - الحدث الأخير التنبيهات الحمراء 7. مكتب الخزينة الأمريكية لمراقبة الأصول الأجنبية (مكتب مراقبة الأصول الأجنبية) مواطنين معينين 8. مكتب الخزينة الأمريكية لمراقبة الأصول الأجنبية (مكتب مراقبة الأصول الأجنبية) قائمة وزارة الخارجية الأمريكية لاستبعاد الإرهابيين الأجانب 10 - قائمة الأمم المتحدة الجزائية.
  • إذا كانت استجابة العميل غير واضحة أو حتى لا توجد استجابة.
  • إذا كان سلوك العميل غير عادي
  • إذا غيّر العميل بطريقة نموذجية نموذج المعاملة الذي استخدمه
  • إذا لم يكن العميل مترددًا في تقديم معلومات حول مصدر الأموال للإيداع
  • إذا حاول العميل التحايل على شرط توفير المعلومات الشخصية الكافية الضرورية عند التسجيل لاستخدام منتجات الشركة وخدماتها.
  • إذا كان العميل يريد سحب الأموال دون أن يتعلق الأمر بالرسوم
  • إذا أراد العميل تقديم رشوة ، من أجل تسريع عملية السحب.
  • إذا قام العميل بإيداع أموال أكثر بكثير مما هو متوقع منه (حسب ملفه الشخصي)
  • إذا كان مبلغ الأموال المودعة لا يتوافق مع تاريخ ملفه الشخصي.
  • إذا حاول العميل تحويل الأموال إلى عميل آخر إذا لم يكن هناك مبرر اقتصادي متماسك لهذه المعاملة
  • إذا لم يكن العميل مترددًا في تحديد هويته ، بما في ذلك عند الطلب
  • إذا طلب العميل تفاصيل حول إجراءات وحدود مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب الداخلية للشركة.
  • إذا سحب العميل أمواله في مدة قصيرة جداً (خلال 24 ساعة) بعد الإيداع ودون شراء أي منتج أو خدمة
  • إذا كان العميل يتحدث عن الجرائم أو الممتلكات التي حصل عليها مثل هذا الفعل.
  • إذا أرسل العميل بطاقة هوية مزورة أو مستندات أخرى لاستخدام منتجات وخدمات الشركة ؛
  • إذا قام عميل جديد بإجراء معاملة كبيرة لمرة واحدة ؛
  • إذا كان العميل يحمل وظيفة عامة أو حكومية ؛
  • إذا كان العميل يعمل في مناطق قضائية معروفة بارتفاع مخاطر غسل األموال.
  • إذا كان الخطر الذي يمثله سلوك العميل كافيا
  • إذا بدا العميل يتصرف نيابة عن شخص آخر ؛
يجب على الشركة مراقبة مخاطر غسيل الأموال من خلال إدراك أنماط المعاملات التجارية ، بما في ذلك:
  • زيادة غير عادية في نشاط العميل الحالي ؛
  • المعاملات التي لا ترتبط بالنشاط المعروف للعميل ؛
  • زيادة غير عادية في النشاط في نقاط زمنية معينة ؛ و
  • أنواع غير مألوفة أو غير نمطية من العملاء أو المعاملات.
تشمل إجراءات السيطرة على المخاطر ما يلي:
  • تحديد هوية العميل ؛
  • التحقق من هوية العميل
  • تحديد هوية العميل الإضافي أو تنفيذ العناية الواجبة للعملاء المحتملين في حالة المخاطر العالية

العناية الواجبة والتحديد والرصد والقيود

العناية الواجبة للعميل

الهدف من العناية الواجبة للعميل هو تحديد العملاء والتحقق من هويتهم.

يجب أن تشمل العناية الواجبة للعميل التحقق من قائمة أهداف العقوبات المالية المدرجة على الموقع الإلكتروني للسلطات المختصة. لا ينبغي للشركة أن تتعامل مع شخص أو كيان موضوع جزاءات مالية.

يجب أن تكون الشركة قادرة على إثبات أن إجراءات العناية الواجبة (اعرف من هو العميل) مناسبة في ضوء مخاطر غسيل الأموال من قبل الشركة. الخطوات في عملية اعرف عميلك هي:

  • تحديد العملاء ؛ بما في ذلك تبسيط العناية الواجبة مع المتطلب الوحيد لتحديد الادارة والمحاسبة وأي متطلبات للتحقق من المعلومات (مناسبة عندما يكون ذلك غير ممكن أو أن هناك مخاطرة منخفضة في خدمات الشركة أو أن يصبح العميل مشتركًا في غسل الأموال أو تمويل الإرهاب).
يجب مراقبة علاقة العمل باستمرار من أجل الأحداث التي قد تؤدي إلى خلق مزيد من العناية الواجبة في المستقبل.
  • ھﻲ ﻓﻲ اﻟﻌﺎدة ﺣﺎﻻت ﯾوﺟد ﻓﯾﮭﺎ ﻣﺧﺎطر ﻣﺣﺗﻣﻟﺔ ، وﻟﮐن ﻣن ﻏﯾر اﻟﻣﺣﺗﻣل أن ﺗﺑﻟور ھذه اﻟﻣﺧﺎطر (ﻣﺧﺎطر ﺣدﺛت و ﺣدث ﺧﺳﺎرة.

تتطلب إجراءات العناية الواجبة القياسية تحديد هوية العملاء بالإضافة إلى التحقق من هوية العميل. بالإضافة إلى ذلك ، تضمن الشركة جمع المعلومات لفهم طبيعة علاقة العمل مع العميل. يجب أن يعطينا إجراء العناية الواجبة هذا الثقة بأننا نعرف من هم عملائنا وأن خدماتنا أو منتجاتنا لا يتم استخدامها لغسل الأموال أو لأي نشاط إجرامي آخر.

كما هو الحال مع العناية الواجبة المبسطة ، فإننا نراقب عملاءنا في جميع العلاقات التجارية ، مما يمكننا من إبراز أي أحداث محتملة قد تؤدي إلى مزيد من العناية الواجبة.

  • ﯾﺟب ﺗﺣﺳﯾن اﻟﻌﻧﺎﯾﺔ اﻟواﺟﺑﺔ ﻋﻧدﻣﺎ ﯾﻌﺗﺑر اﻟﻌﻣﯾل وﺗﺟﻣﯾﻊ اﻟﻣﻧﺗﺟﺎت / اﻟﺧدﻣﺎت ﻣﺧﺎطر أﮐﺑر. مطلوب هذا المستوى العالي من العناية الواجبة للتخفيف من المخاطر المتزايدة. عادة ما تحدث الحالة عالية الخطورة عندما تكون هناك زيادة في فرص غسل الأموال أو تمويل الإرهاب من خلال الخدمة والمنتجات المقدمة للعميل.

ما تعتمد عليه العناية الواجبة المعززة في الواقع يعتمد على طبيعة وشدة الخطر. يمكن أن تستغرق العناية الواجبة الإضافية للشركة العديد من الأشكال - من جمع معلومات إضافية للتحقق من هوية العملاء أو مصدر الدخل أو ربما فحصًا إعلاميًا سلبيًا. يجب أن تكون الشيكات نسبية ومتناسبة مع مستوى المخاطر المحددة ويجب أن تعطي الثقة بأن أي خطر قد تم تخفيفه وأنه من غير المرجح أن يتبلور الخطر

تطلب الشركة من عملائها أن يذكروا ما إذا كانوا يمتلكون أو سبق لهم أن شغلوا وظيفة حكومية عامة بارزة وأن يضمنوا معاملة هؤلاء العملاء على أنها عالية المخاطر.

تحديد الهوية والتحقق

يمكن أن يكون التعريف وثائقياً أو الكترونياً أو مزيجاً من الاثنين معاً. يجب الاحتفاظ بسجل لجميع الأدلة التي تم اتخاذها لتحديد هوية العميل. يجب استكمال وثائق الهوية مع تعريف إضافي مثل فاتورة مرافق حديثة أو كشف حساب مصرفي يقل عمره عن 3 أشهر ويظهر اسم العميل وعنوانه.

المراقبة المستمرة

يجب على الشركة مراقبة نشاط العميل على أساس مستمر.

المراقبة المستمرة تشمل:
  • التدقيق في المعاملات ، بما في ذلك مصدر الأموال ، وتوجيهات الأموال ؛ التغييرات في نماذج المعاملات ،
  • الحفاظ على تحديث المعلومات حول العملاء حتى الآن

قد يتم الرصد كجزء من مراجعة المعاملات السابقة ويمكن أن يكون يدويًا أو آليًا. ينبغي تدريب الموظفين على إجراء المراقبة المستمرة.

حقظ السجلات

ينبغي الاحتفاظ بسجلات كافية لإثبات الامتثال للوائح ، بما في ذلك سجلات:
  • السياسات والإجراءات؛
  • الضوابط والاتصالات
  • تحليل مخاطر العميل والمعاملة ؛
  • العناية الواجبة للعميل ، بما في ذلك إثبات هوية العميل وأي مستندات داعمة ؛
  • المراقبة المستمرة؛ و
  • المعاملات وسجلات الأعمال ، في شكل يكفي لتجميع درب التدقيق.

يجب حفظ السجلات خلال علاقة العمل ومدة 5 سنوات اعتبارًا من تاريخ انتهاء العلاقة مع العميل.

تحت أي ظرف من الظروف ، تشارك الشركة أو موظفيها أو مستشاروها أو ممثلوها في التفاوض مع الإرهابيين. سيتم إبلاغ السلطات المختصة على الفور بسلوك أو تصرفات مشبوهة.

يجوز للشركة ، تحت حماية الميناء الآمن من المسؤولية ، أن تستقبل طواعية أو تشاركها بأي شكل آخر مع أي من المؤسسات المالية أو الحكومية الأخرى فيما يتعلق بالأفراد أو الكيانات أو المنظمات الأخرى لأغراض تحديد أنشطة الإبلاغ التي قد تنطوي على إرهابي محتمل ، وعند الاقتضاء. أو أنشطة غسل الأموال.

مكافحة غسيل الأموال؛ قيود السحب الاموال

من أجل الامتثال لقواعد ولوائح مكافحة غسيل الأموال المقبولة بشكل عام ، يمكن للأعضاء سحب الأموال فقط إلى حساباتهم الخاصة (الحساب البنكي ، والبطاقات المصرفية ، وحساب Monteline ,الخ). ستقوم الشركة بتنفيذ طلبات السحب فقط من الأعضاء الذين لديهم مستندات معرفة العميل المعتمدة. لا يُسمح بطلبات السحب إلى أطراف ثالثة. في حالة محاولة تنفيذ معاملات ، تشتبه الشركة في ارتباطها بغسيل الأموال أو أي نشاط إجرامي آخر ، تحتفظ الشركة بالحق في تعليق هذه العمليات ولديها مطلق الحرية في حجب أو إنهاء العلاقة مع العضو المشتبه به. والعمل وفقًا لإجراءات تقديم التقارير الداخلية.

لا يُسمح بالانسحاب إلا على دخل العضو الشخصي والمكافآت والمكافآت وغيره. ولا يُسمح للأعضاء بتحويل الأموال إلى حساب عضو آخر ليتم سحبها إلى حساب طرف ثالث. يجب أن تمثل عمليات سحب الحساب نشاط الحساب ونشاط العضو.

تم تزويد جميع الموظفين والوكلاء بنسخة من هذه السياسة. سيتم تزويد جميع الموظفين الجدد والوكلاء بنسخة من هذه السياسة في وقت توظيفهم.

نقدر تفهمك وتعاونك الكامل فيما يتعلق بتنفيذ هذه السياسة.

تمت الموافقة على السياسة الحالية من قبل الإدارة في 18.01.2017.

يجب توجيه جميع الاستفسارات المتعلقة بهذه السياسة إلى الإدارة القانونية والامتثال