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Politica de AML P

POLÍTICA DE LAVADO ANTIMOLINO

Esta política es para establecer la base de los estándares para el cumplimiento de los principios y obligaciones según los requisitos legislativos e internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo y el financiamiento a la ley (en lo sucesivo, "Reglamentos"). Las referencias en esta Política al lavado de dinero deben También se interpretarán como referencias al financiamiento del terrorismo.

VISIÓN GENERAL

El cumplimiento de las Regulaciones es una obligación continua de mantener políticas y procedimientos destinados a combatir el lavado de dinero. Esta Política y los procedimientos internos pertinentes deben estar respaldados adecuadamente por los controles de la administración, mantenerse actualizados y comunicarse al personal. Quaestor Solutions, LLC (la Compañía) adoptará un enfoque basado en el riesgo, variando las medidas tomadas en función del riesgo evaluado de lavado de dinero.

La clave para la prevención del lavado de dinero es:
  • Vigilancia
  • Identificación multinivel de clientes; incluyendo simplificar la diligencia debida con el único requisito de identificar el IMA y ningún requisito para verificar la información; diligencia debida estándar; Mejorar la diligencia debida (se requiere cuando el cliente y la combinación de producto / servicio se consideran un mayor riesgo).
  • Identificación y reporte de conocimiento o sospechas de lavado de dinero;
  • Mantenimiento de registros.

POLÍTICAS Y CONTROLES DE APOYO

Políticas y procedimientos internos

La Compañía debe mantener políticas y procedimientos internos para:

  • Conozca a su cliente (KYC) y due diligence;
  • Informes;
  • Mantenimiento de registros;
  • Controles de gestión internos;
  • Evaluación y gestión de riesgos;
  • El seguimiento y gestión del cumplimiento; y
  • La comunicación interna de dichas políticas y procedimientos.
Las políticas y procedimientos de la Compañía deben adoptar un enfoque basado en el riesgo. Las políticas y procedimientos de la Compañía deben:
  • Asegurar que las transacciones complejas o inusualmente grandes, o los patrones inusuales de transacciones, sean identificados y analizados;
  • Especifique las medidas adicionales que se tomarán para evitar el uso de productos y transacciones que favorecen el anonimato

Los gerentes senior de la Compañía son responsables de garantizar que las políticas y los procedimientos de la Compañía se implementen y apliquen de manera efectiva a fin de garantizar una evaluación y gestión adecuadas de los riesgos de lavado de dinero para la compañía.

Oficial nominado

Las políticas y procedimientos de la Compañía también deben nominar a un individuo para:
  • Recibir revelaciones de actividades sospechosas del personal de la Compañía; y reportar las actividades sospechosas a las autoridades relevantes;
  • Asegurarse de que el personal divulgue actividades sospechosas al Oficial Nominado;
  • Asegurarse de que el Oficial Nominado considere tales revelaciones y, si existen motivos razonables para el conocimiento o la sospecha de lavado de dinero, informa sobre actividades sospechosas a las autoridades pertinentes.
  • Asegurarse de que ninguna de las transacciones sospechosas notificadas a la autoridad relevante se ejecute sin la aprobación previa de la autoridad competente.
  • "Conocimiento" significa el conocimiento de la actividad de lavado de dinero basada en la información que recibió un miembro del personal o el Oficial Nominado en el curso del negocio de la Compañía.

    "Sospecha" significa una opinión basada en información o circunstancias pero sin ninguna certeza o prueba.

Controles y Comunicaciones

La Compañía debe asegurarse de que se implementen controles de gestión internos para estar al tanto del potencial lavado de dinero.

Los controles internos deben incluir:
  • Identificación de las responsabilidades de la alta dirección;
  • Suministro regular de información a la alta gerencia sobre los riesgos del lavado de dinero;
  • Capacitación relevante del personal sobre políticas y procedimientos;
  • Documentación de las políticas y procedimientos de gestión de riesgos.

La Compañía debe evaluar periódicamente sus políticas, procedimientos y controles de gestión para garantizar que los riesgos de lavado de dinero continúen siendo conocidos y administrados.

ENFOQUE BASADO EN EL RIESGO

Un enfoque basado en el riesgo es un enfoque que es una forma rentable y proporcional de gestionar el riesgo de lavado de dinero. Al implementar un enfoque basado en el riesgo, la Compañía debe considerar: el riesgo que presenta el cliente.

Los siguientes clientes y comportamiento deben ser considerados más riesgosos:
  • Si el cliente es de un país de FATF, listas de la UE, lista de OFAC o ingresado en algunas de esas listas:
    1. Lista consolidada de la Unión Europea
    2. Lista de terroristas de la Unión Europea
    3. Grupo de trabajo de acción financiera Países no cooperativos y terroristas
    4. El Tesoro de Su Majestad, también conocido como Banco de Inglaterra (Lista consolidada)
    5. Her Majesty's Treasury (Lista de prohibiciones de inversión) 6. Interpol Lista de los más buscados - Evento reciente Red Alerts 7. Oficina de la Tesorería de los Estados Unidos para el Control de Activos Extranjeros (OFAC) Nacionales Especialmente Designados 8. Oficina de la Tesorería de los Estados Unidos para el Control de Activos Extranjeros (OFAC) Países Autorizados 9 Lista de exclusión de terroristas extranjeros del Departamento de Estado de los Estados Unidos 10. Lista de sanciones de las Naciones Unidas.
  • Si la respuesta del cliente no está clara o incluso no hay respuesta.
  • Si el comportamiento del cliente es inusual.
  • Si el cliente cambia de forma ilógica el modelo de transacción que utilizó
  • Si el cliente no se muestra reacio a proporcionar información sobre la fuente de los fondos para un depósito
  • Si el cliente intenta eludir el requisito de proporcionar la información personal suficiente necesaria al registrarse para utilizar los productos y servicios de la Compañía.
  • Si el cliente quiere retirar fondos sin importar mucho los honorarios.
  • Si el cliente desea dar un soborno, para acelerar el proceso de retiro.
  • Si el cliente deposita mucho más dinero del que se espera que tenga (según su perfil)
  • Si el monto de los fondos depositados no corresponde a su historial de perfil.
  • Si el cliente intenta realizar una transferencia de fondos a otro cliente si no hay una razón económica coherente para la transacción
  • Si el cliente no se muestra reacio a identificarse, incluso si lo solicita
  • Si el cliente exige detalles sobre los procedimientos y límites internos de AML / CTF de la Compañía.
  • Si el cliente retira sus fondos en plazos muy cortos (dentro de las 24 horas) después de depositar y sin comprar ningún producto o servicio
  • Si el cliente habla de delitos o bienes obtenidos por tal acto.
  • Si el cliente envía una identificación falsificada u otros documentos para utilizar los productos y servicios de la Compañía;
  • Si un nuevo cliente hace una gran transacción única;
  • Si el cliente ocupa un puesto público o gubernamental;
  • Si el cliente está operando en jurisdicciones que se sabe que tienen un alto riesgo de lavado de dinero.
  • Si el riesgo que plantea el comportamiento del cliente es suficiente.
  • Si el cliente parece actuar en nombre de otra persona;
  • Si el cliente se muestra dispuesto a soportar multas no comerciales u otros riesgos.
La Compañía debe monitorear el riesgo de lavado de dinero al estar al tanto de los patrones de transacciones comerciales, que incluyen:
  • Incremento inusual del negocio de un cliente existente;
  • Transacciones que no son relevantes para la actividad conocida del cliente;
  • Incremento inusual de la actividad en puntos específicos del tiempo; y
  • Tipos de clientes o transacciones desconocidos o atípicos.
Los procedimientos de control basados en el riesgo incluyen:
  • identificación del cliente;
  • verificación de la identificación del cliente; y
  • identificación adicional del cliente o implementación de una mayor diligencia debida con el cliente en el caso de un mayor riesgo.

CLIENTE DEBIDA DILIGENCIA, IDENTIFICACIÓN, SEGUIMIENTO Y RESTRICCIONES

Diligencia debida del cliente

El objetivo de la diligencia debida con el cliente es identificar a los clientes y verificar su identidad.

La debida diligencia del cliente debe incluir la verificación de la lista de objetivos de sanciones financieras que figuran en el sitio web de las autoridades competentes. La Compañía no debe hacer negocios con una persona o entidad sujeta a sanciones financieras.

La Compañía debe poder demostrar que sus medidas de diligencia debida (KYC) son apropiadas a la luz del riesgo de lavado de dinero de la Compañía para. Los pasos en el proceso de Conozca a su cliente (KYC) son:

  • Identificación de clientes; incluyendo simplificar la diligencia debida con el único requisito de identificar el IMA y ningún requisito para verificar la información (apropiado donde sea difícilmente posible o si existe un bajo riesgo de que los servicios o el cliente de la Compañía se involucren en lavado de dinero o financiamiento del terrorismo).
La relación comercial debe ser monitoreada continuamente para detectar eventos desencadenantes que pueden crear un requisito para una mayor diligencia debida en el futuro.
  • En general, estas son situaciones en las que existe un riesgo potencial, pero es poco probable que estos riesgos se cristalicen (un riesgo que ocurrió y se produjo una pérdida).

El procedimiento estándar de diligencia debida requiere la identificación de los clientes, así como la verificación de la identidad del cliente. Además, la Compañía garantiza la recopilación de información para comprender la naturaleza de la relación comercial con el cliente. Este procedimiento de diligencia debida debería darnos la confianza de que sabemos quiénes son nuestros clientes y de que nuestros servicios o productos no se están utilizando para el lavado de dinero ni para ninguna otra actividad delictiva.

Al igual que con la diligencia debida simplificada, supervisamos a nuestros clientes a lo largo de toda la relación comercial, lo que nos permite resaltar cualquier evento desencadenante potencial que pueda resultar en una mayor diligencia debida.

  • Se requiere mejorar la diligencia debida cuando se considera que la combinación de cliente y producto / servicio es un riesgo mayor. Se requiere este nivel más alto de diligencia debida para mitigar el aumento del riesgo. Una situación de alto riesgo generalmente ocurre cuando existe una mayor oportunidad de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo a través del servicio y el producto proporcionado al cliente.

Lo que realmente conlleva la debida diligencia mejorada dependerá de la naturaleza y la gravedad del riesgo. La diligencia debida adicional de la Compañía podría tomar muchas formas, desde recopilar información adicional hasta verificar la identidad o la fuente de ingresos de los clientes o tal vez una verificación adversa de los medios. Los controles deben ser relativos y proporcionales al nivel de riesgo identificado y deben dar confianza de que cualquier riesgo se ha mitigado y que es poco probable que el riesgo cristalice

La Compañía solicita a sus clientes que indiquen si tienen o no una función pública prominente en el gobierno o si han desempeñado anteriormente una función de gobierno público prominente y se aseguran de que dichos clientes sean considerados de alto riesgo.

Identification and Verification

Identification can be documentary, electronic or a combination of both. A record should be kept of all evidence taken to establish the customer’s identity. Documentation of identity should be supplemented with additional identification such as a recent utility bill or a bank statement which is less than 3 months' old and which shows the customer's name and address.

Identificación y verificación

La identificación puede ser documental, electrónica o una combinación de ambas. Se debe mantener un registro de toda la evidencia obtenida para establecer la identidad del cliente. La documentación de identidad debe complementarse con una identificación adicional, como una factura de servicios públicos reciente o un extracto bancario que tenga menos de 3 meses de antigüedad y que muestre el nombre y la dirección del cliente.

Monitoreo continuo
  • La Compañía debe monitorear la actividad del cliente de manera continua.
  • El monitoreo continuo incluye:

Examinar las transacciones, incluida la fuente de fondos, las direcciones de los fondos; Cambios de modelos de transacciones.

MANTENIMIENTO DE REGISTROS

Se deben mantener registros suficientes para demostrar el cumplimiento con el Reglamento, incluidos los registros de:
  • Policias y procedimientos;
  • Controles y comunicación;
  • Análisis de riesgo de clientes y transacciones;
  • Diligencia debida con el cliente, incluida la evidencia de identidad del cliente y cualquier documentación de respaldo;
  • Seguimiento continuo; y
  • Transacciones y registros comerciales, en una forma suficiente para compilar una pista de auditoría.

Los registros deben mantenerse durante la relación comercial y durante 5 años a partir de la fecha en que finalice la relación con el cliente.

Bajo ninguna circunstancia, la COMPAÑÍA, sus empleados, consultores o representantes participarán en negociaciones con terroristas. El comportamiento o las acciones sospechosas se informarán de inmediato a las autoridades competentes.

La COMPAÑÍA, bajo la protección del puerto seguro de responsabilidad, puede recibir voluntariamente o compartir información con cualquier otra institución financiera o gubernamental relacionada con individuos, entidades u otras organizaciones con el fin de identificar y, cuando corresponda, informar sobre actividades que puedan involucrar a posibles terroristas. o actividades de lavado de dinero.

Restricciones en los retiros de lavado de dinero (AML)

Para cumplir con las normas y regulaciones de AML generalmente aceptables, los Miembros solo pueden retirar fondos de sus propias cuentas (cuenta bancaria, tarjeta bancaria, cuenta de Monteline, etc.). La Compañía ejecutará solicitudes de retiro solo de miembros con documentos KYC aprobados. No se permiten solicitudes de retiro a terceros. En caso de un intento de ejecutar transacciones, sospechadas por la Compañía de estar relacionadas con el lavado de dinero o cualquier otra actividad delictiva, la Compañía se reserva el derecho de suspender dichas operaciones y tiene total discreción para bloquear temporalmente o terminar la relación con el miembro sospechoso existente. y actuar de acuerdo con el procedimiento interno de información.

Los retiros solo se permiten en el ingreso personal de los miembros, bonos, recompensas, etc. Los miembros no pueden transferir fondos a la cuenta de otro miembro para ser retirados a una cuenta de un tercero. Los retiros de la cuenta deben representar la actividad de la cuenta y del miembro.

Todos los empleados y agentes han recibido una copia de la presente política. Todos los empleados y agentes nuevos recibirán una copia de esta política en el momento de su contratación.

Agradecemos su comprensión y plena cooperación en relación con la implementación de esta política.

La presente política ha sido aprobada por la Administración el 18.01.2017.

Todas las consultas relacionadas con esta política deberán dirigirse al Departamento Legal y de Cumplimiento.