image

Anti-hvitvaskingspolicy A

ANTI-HVITVASKINGSPOLICY

Denne policyen skal utgjøre grunnlag for standarder for overholdelse av prinsippene og forpliktelsene i henhold til lovgivningen om hvitvasking og bekjempelse av terrorismefinansiering, lovgivningsmessige internasjonale og nasjonale krav (heretter referert til som «Forskriften»). Referanser i denne Policy mot hvitvasking av penger bør tolkes også som referanser til terroristfinansiering.

OVERSIKT

Overholdelse av Forskriften er en løpende forpliktelse til å opprettholde retningslinjer og prosedyrer som er ment å bekjempe hvitvasking av penger. Denne policyn og de relevante interne prosedyrene skal støttes på riktig måte av kontrollerende ledelse, holdes oppdatert og formidlet til personalet. Quaestor Solutions, LLC (Selskapet) vil vedta en risikobasert tilnærming, som varierer tiltak i lys av den vurderte risikoen for hvitvasking av penger.

Nøkkelen til forebygging av hvitvasking av penger er:
  • Overvåkning
  • Identifisering av kunder på flere nivåer; herunder forenkle due diligence med det eneste kravet å identifisere IMA og ingen krav for å bekrefte informasjonen; standard due diligence; Forbedre due diligence (kreves der kunden og produkt- / servicekombinasjonen anses å være av høyere risiko.)
  • Identifisering og rapportering ved kunnskap eller mistanke om hvitvasking av penger;
  • Oppbevaring/arkivering.

STØTTEPOLICY OG KONTROLLER

Interne retningslinjer og prosedyrer

Selskapet bør opprettholde interne retningslinjer og prosedyrer for:

  • Kjenn din kunde (KYC) og due diligence;
  • Rapportering;
  • Arkivering;
  • Kontroller for intern styring;
  • Risikovurdering og ledelse;
  • Overvåking og styring av overholdelse; og
  • Intern kommunikasjon av slike retningslinjer og prosedyrer.
Selskapets retningslinjer og prosedyrer bør ta en risikobasert tilnærming. Selskapets retningslinjer og prosedyrer må:
  • Sikre at komplekse eller uvanlige store transaksjoner eller uvanlige transaksjonsmønstre identifiseres og granskes;
  • Angi tilleggs-mål som skal treffes for å hindre bruk av produkter og transaksjoner som favoriserer anonymitet

De øverste lederne i selskapet er ansvarlige for at selskapets retningslinjer og prosedyrer blir satt i bruk og anvendt effektivt for å sikre en forsvarlig vurdering og styring av hvitvaskingsrisikoen for selskapet.

Nominert Offiser

Selskapets retningslinjer og prosedyrer må også nominere en person til å:
  • Motta opplysninger om mistenkelig aktivitet fra selskapets ansatte; og rapportere mistenkelig aktivitet til de relevante myndighetene;
  • Sørge for at personalet oppgir mistenkelig aktivitet til den nominerte tjenestemann;
  • Sørge for at den nominerte tjenestemannen vurderer slike opplysninger og, hvis det er rimelig grunn for kunnskap eller mistanke om hvitvasking av penger, rapporterer mistenkelig aktivitet til de relevante myndighetene.
  • Sørge for at ingen av de rapporterte til den aktuelle myndigheten, mistenkelige transaksjoner, utføres uten forutgående godkjenning fra den kompetente myndighet.
  • ”Kunnskap” betyr kunnskap om hvitvasking av penger basert på informasjon som kom til en ansatt eller den nominerte tjenestemann i forbindelse med selskapets virksomhet.

    "Mistenkelig" betyr en mening basert på opplysninger eller omstendigheter, men uten sikkerhet eller bevis.

Kontroller og kommunikasjon

Selskapet må sørge for at interne styringskontroll er på plass for å være oppmerksom på potensiell hvitvasking av penger.

Interne styringskontroller bør omfatte:
  • Identifisering av ansatte i ledende stillingers ansvar;
  • Regelmessig informasjon til ledende ansatte om risikoen for hvitvasking av penger;
  • Relevant personalutdanning om retningslinjer og prosedyrer;
  • Dokumentasjon av risikostyringspolitikk og prosedyrer;

Selskapet bør regelmessig vurdere sine retningslinjer, prosedyrer og styringskontroller for å sikre at risikoen for hvitvasking av penger fortsatt er kjent og administrert.

RISIKOBASERT TILNÆRMING

En risikobasert tilnærming er en tilnærming som er kostnadseffektiv og forholdsmessig måte å håndtere risikoen for hvitvasking av penger på. Ved gjennomføring av en risikobasert tilnærming bør selskapet vurdere: Risikoen fra kundens side.

Følgende kunder og oppførsel bør betraktes som risikofylt:
  • Hvis kunden er fra et land fra FATF, EU-lister, OFAC-lister eller angitt i noen av disse lister:
    1. EU-konsolidert liste
    2. EU-terroristliste
    3. Økonomiske handlingsgruppen ikke-samarbeidende land og terrorister
    4. Hennes Majestets Treasury - også kjent som Bank of England (Consolidated List)
    5. Her Majesty's Treasury (Investeringsforbudsliste) 6. Interpol Liste over mest etterlyste - siste Red Alerts 7. US Treasury Office of Foreign Assets Control (OFAC) Spesielt utpekte statsborgere 8. US Treasury Office of Foreign Assets Control (OFAC) Sanksjonert Land 9. US Department of State Foreign Terrorist Exclusion List 10. FNs Sanction List.
  • Hvis kundens svar er uklart eller om det ikke er noe svar.
  • Hvis kundens oppførsel er uvanlig
  • Hvis kunden ulogisk endrer transaksjonsmodellen han / hun brukte
  • Hvis kunden er motvillig til å oppgi informasjon om kilden til midlene for et innskudd
  • Hvis kunden forsøker å unngå kravet om å gi nødvendig eller tilstrekkelig personlig informasjon når han registrerer seg for å bruke selskapets produkter og tjenester.
  • Hvis kunden ønsker å ta ut midler uten å bry seg så mye om avgiftene
  • Hvis kunden ønsker å gi bestikkelse, for å få fart på uttaksprosessen.
  • Hvis kunden legger inn mye mer penger enn han / hun forventes å ha (iht. hans / hennes profil)
  • Hvis beløpet på innskuddsmidler ikke samsvarer med dennes profilhistorikk.
  • Hvis kunden forsøker å overføre fond til en annen kunde dersom det ikke foreligger en fornuftig økonomisk begrunnelse for transaksjonen
  • Hvis kunden ikke er villig til å identifisere seg selv, inkludert på forespørsel
  • Hvis kunden krever opplysninger om selskapets interne AML / CTF prosedyrer og grenser.
  • Hvis kunden tar ut pengene sine på svært korte vilkår (innen 24 timer) etter deponering og uten å kjøpe noe produkt eller en tjeneste
  • Hvis kunden snakker om forbrytelser eller eiendom som er oppnådd ved en slik handling.
  • Hvis kunden sender falsk ID eller andre dokumenter for å kunne bruke selskapets produkter og tjenester;
  • Hvis en ny kunde gjør en stor engangstransaksjon;
  • Hvis kunden har en offentlig eller myndighetsstilling;
  • Hvis kunden har virksomhet i jurisdiksjoner som er kjent for å ha høy risiko for hvitvasking av penger.
  • Hvis risikoen som følge av kundens oppførsel er tilstrekkelig.
  • Hvis kunden ser ut til å handle på vegne av en annen person;
  • Hvis klienten viser villighet til å ta ikke-kommersielle tap eller andre risikoer.
Selskapet bør overvåke risikoen for hvitvasking av penger ved å være oppmerksom på mønstre av forretningstransaksjoner, inkludert:
  • Uvanlig økning av virksomheten til en eksisterende kunde;
  • Transaksjoner som ikke er relevante for kundens kjente aktivitet;
  • Uvanlig økning av aktiviteten på bestemte tidspunkter; og
  • Ukjente eller utypiske typer kunder eller transaksjoner.
Risikobaserte kontrollprosedyrer inkluderer:
  • Kundeidentifikasjon
  • Verifisering av kundeidentifikasjon; og
  • Ytterligere kundeidentifikasjon eller implementering av forbedret due diligence for kunden i tilfelle høyere risiko.

KUNDENS DUE DILIGENCE, IDENTIFIKASJON, OVERVÅKNING OG BEGRENSNINGER

Kunde, Due Diligence

Formålet med kundens due diligence er å identifisere kunder og verifisere deres identitet.

Kundens due diligence bør inkludere sjekklisten over økonomiske sanksjonsmål oppført på nettstedet til kompetente myndigheter. Selskapet bør ikke drive forretninger med en person eller enhet som er underlagt økonomiske sanksjoner.

Selskapet skal kunne påvise at deres due diligence- (KYC) tiltak er hensiktsmessige i lys av selskapets risiko for hvitvasking av penger. Trinn i «Kjenn din kunde»- (KYC) prosessen er:

  • Identifisering av kunder; herunder forenkle due diligence med det eneste kravet om å identifisere IMA og ingen krav for å bekrefte informasjonen (passende der det knapt er mulig eller det er liten risiko for at selskapets tjenester eller kunder blir involvert i hvitvasking av penger eller finansiering av terrorisme).
Forretningsforholdet skal overvåkes kontinuerlig i tilfelle utløsende hendelser som kan skape et krav til videre due diligence i fremtiden.
  • Dette er generelt situasjoner der det er en potensiell risiko, men det er usannsynlig at disse risikoene vil krystallisere seg. (en risiko som skjedde og tap oppstod.)

Standard due diligence prosedyre krever kundens identifikasjon samt verifisering av kundens identitet. I tillegg sørger selskapet for å samle inn informasjon for å forstå forretningsforbindelsens art med kunden. Denne due diligence prosedyren bør gi oss selvsikkerhet om at vi vet hvem våre kunder er, og at våre tjenester eller produkter ikke brukes til hvitvasking av penger eller for annen kriminell aktivitet.

Som med forenklet due diligence overvåker vi våre kunder gjennom hele forretningsforbindelsen, noe som gjør oss i stand til å fremheve eventuelle potensielle utløserhendelser som kan medføre at ytterligere due diligence kan kreves.

  • Forbedret Due Diligence er nødvendig der kunden og produkt / servicekombinasjonen anses å være av større risiko. Dette høyere nivået av due diligence er nødvendig for å redusere den økte risikoen. En høyrisikosituasjon oppstår vanligvis hvor det er økt mulighet for hvitvasking av penger eller finansiering av terrorisme gjennom tjenesten og produktet som tilbys til kunden.

Hva den forbedrede due diligence faktisk innebærer vil avhenge av naturen og alvorlighetsgraden av risikoen. Selskapets ekstra due diligence kan ta mange former: Fra å samle tilleggsinformasjon til å verifisere kundens identitet eller inntektskilde, eller kanskje en ugunstig media-kontroll. Kontrollene skal være forholdsmessige og i proposisjon til nivået av identifisert risiko og skal gi tillit til at enhver risiko er blitt redusert og at risikoen ikke er sannsynlig å krystallisere.

Selskapet ber sine kunder å oppgi om de har eller har hatt en fremtredende offentlig myndighetsfunksjon eller ikke, og sørge for at slike kunder behandles som høy risiko.

Identifikasjon og verifisering

Identifikasjon kan være dokumentarisk, elektronisk eller en kombinasjon av begge. En oversikt bør oppbevares av alle bevis som er tatt for å etablere kundens identitet. Dokumentasjon av identitet bør suppleres med tilleggs-identifikasjon, for eksempel en nylig regning på noe som er knyttet til bosted eller en kontoutskrift som er mindre enn 3 måneder gammel, og som viser kundens navn og adresse.

Pågående overvåking

Selskapet bør kontinuerlig overvåke kundeaktiviteten.

Løpende overvåking inkluderer:
  • Gransking av transaksjoner, inkludert kilden til midler, retninger av midler; endringer i transaksjonsmodeller,
  • Sikring av at informasjon om kunder holdes oppdatert

Overvåking kan finne sted som en del av en gjennomgang av tidligere transaksjoner og kan være manuell eller automatisert. Personalet skal være opplært i å gjennomføre kontinuerlig overvåking.

ARKIVERING

Tilstrekkelig dokumentasjon bør oppbevares for å demonstrere samsvar med forskriftene, herunder oversikt over:
  • Policy og prosedyrer;
  • Kontroller og kommunikasjon;
  • Analyse av kunde- og transaksjonsrisiko
  • Kundens due diligence, inkludert bevis på kundeidentitet og eventuell dokumentasjon
  • Løpende overvåking; og
  • Transaksjoner og forretningsdata, i en form som er tilstrekkelig til å samle et revisjonsspor.

Registre skal oppbevares i forretningsforholdet og videre i 5 år fra datoen forholdet til kunden avsluttes.

Under ingen omstendigheter vil SELSKAPET, dets ansatte, konsulenter eller representanter engasjere seg i forhandlinger med terrorister. Mistenkelig oppførsel eller handlinger vil umiddelbart bli rapportert til kompetente myndigheter.

SELSKAPET, under beskyttelse av den trygge havnen av ansvar, kan frivillig motta eller på annen måte dele opplysninger med noen av de andre finans- eller regjeringsinstitusjonene vedrørende enkeltpersoner, enheter eller andre organisasjoner med det formål å identifisere og eventuelt rapportere aktiviteter som kan involvere mulig terrorisme eller hvitvasking av penger.

Anti-Money Laundering (AML) Uttaksbegrensninger

For å overholde alminnelig akseptable regler og forskrifter, kan medlemmene kun ta ut penger til egne kontoer (bankkonto, bankkort, Montelinekonto etc.). Selskapet vil bare gjennomføre uttaksforespørsler fra medlemmer med godkjente KYC-dokumenter. Uttaksforespørsler til tredjepart er ikke tillatt. I tilfelle et forsøk på å utføre transaksjoner som er mistenkt av selskapet for å være relatert til hvitvasking av penger eller annen kriminell aktivitet, forbeholder selskapet seg rettighetene til å suspendere disse operasjoner og har fullstendig skjønn til midlertidig blokkering eller opphør av forholdet til det mistenkte eksisterende medlemmet og å handle i henhold til den interne rapporteringsprosedyren.

Uttak er kun tillatt av medlemmets personlige inntekter, bonuser, belønninger etc. Medlemmer har ikke lov til å overføre midler til andre medlemmers konto for å bli tatt ut til en tredjepartskonto. Kontouttak må representere kontoens og medlemmets aktivitet.

Alle ansatte og agenter har fått en kopi av aktuell policy. Alle nye ansatte og agenter vil bli forsynt med en kopi av denne policyen når de ansettes.

Vi setter pris på din forståelse og fullt samarbeid i forhold til gjennomføringen av denne policy.

Den nåværende policy er godkjent av ledelsen 18.01.2017.

Alle henvendelser vedrørende denne policy skal rettes til «Legal and og Compliance-Department.