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एएमएल नीति A

काले धन को वैध विरोधी नीति

यह नीति काले धन को वैध विरोधी और आतंकवाद का मुकाबला वित्तपोषण विधायी अंतरराष्ट्रीय और घरेलू आवश्यकताओं (बाद में नियमों के रूप में संदर्भित ") के अनुसार सिद्धांतों और दायित्वों के अनुपालन के लिए मानकों का आधार निर्धारित करना है। इस नीति में काले धन को वैध संदर्भ आतंकवादी वित्त पोषण के संदर्भ के रूप में भी व्याख्या की जाएगी.

अवलोकन

विनियमों का पालन करना नीतियों और प्रक्रियाओं को बनाए रखने के लिए एक चल रही दायित्व है जिसका उद्देश्य काले धन को वैध का मुकाबला करना है। यह नीति और प्रासंगिक आंतरिक प्रक्रियाओं को प्रबंधन नियंत्रणों द्वारा उचित रूप से समर्थित किया जाना चाहिए, अद्यतित रखा जाना चाहिए और कर्मचारियों को सूचित किया जाना चाहिए. क्वेस्टर सोलूशन्स,एलएलसी (कंपनी) काले धन को वैध के आकलन जोखिम के प्रकाश में उठाए गए उपायों को अलग करते हुए जोखिम आधारित दृष्टिकोण अपनाएगा।.

काले धन को वैध की रोकथाम की कुंजी है:
  • निगरानी
  • ग्राहकों की बहुस्तरीय पहचान; आईएमए की पहचान करने के लिए केवल आवश्यकता के साथ उचित परिश्रम को सरल बनाना और जानकारी को सत्यापित करने के लिए कोई आवश्यकता नहीं है; मानक कारण परिश्रम; सावधानी बरतें (आवश्यक है जहां ग्राहक और उत्पाद / सेवा संयोजन को अधिक जोखिम माना जाता है।).
  • काले धन को वैध के ज्ञान या संदेह की पहचान और रिपोर्टिंग;
  • अभिलेख रखते हुए.

नीतियों और नियंत्रणों का समर्थन करना

आंतरिक नीतियां और प्रक्रियाएं

कंपनी को आंतरिक नीतियों और प्रक्रियाओं को बनाए रखना चाहिए:

  • अपने ग्राहक (केवाईसी) और उचित परिश्रम को जानें;
  • जानकारी देते रहो;
  • अभिलेख रखते हुए;
  • आंतरिक प्रबंधन नियंत्रण;
  • जोखिम मूल्यांकन और प्रबंधन;
  • अनुपालन की निगरानी और प्रबंधन; तथा
  • ऐसी नीतियों और प्रक्रियाओं का आंतरिक संचार।
कंपनी की नीतियों और प्रक्रियाओं को जोखिम आधारित दृष्टिकोण लेना चाहिए। कंपनी की नीतियों और प्रक्रियाओं को अवश्य ही करना चाहिए:
  • •सुनिश्चित करें कि जटिल या असामान्य रूप से बड़े लेनदेन, या लेनदेन के असामान्य पैटर्न की पहचान की जाती है और जांच की जाती है;
  • उत्पाद और लेन-देन के उपयोग को रोकने के लिए अतिरिक्त उपायों को निर्दिष्ट करें जो गुमनाम होने का पक्ष लेते हैं.

कंपनी के वरिष्ठ प्रबंधकों को यह सुनिश्चित करने के लिए ज़िम्मेदार है कि कंपनी की नीतियों और प्रक्रियाओं को लागू किया जाता है और कंपनी को काले धन को वैध जोखिमों के उचित मूल्यांकन और प्रबंधन को सुनिश्चित करने के लिए प्रभावी ढंग से लागू किया जाता है।

मनोनीत अधिकारी

कंपनी की नीतियों और प्रक्रियाओं को एक व्यक्ति को भी नामांकित करना होगा:
  • • कंपनी के कर्मचारियों से संदिग्ध गतिविधि के प्रकटीकरण प्राप्त करें; और संबंधित अधिकारियों को संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट;
  • • सुनिश्चित करें कि कर्मचारी नामांकित अधिकारी को संदिग्ध गतिविधि का खुलासा करते हैं;
  • • सुनिश्चित करें कि मनोनीत अधिकारी इस तरह के खुलासे मानते हैं और, यदि काले धन को वैध के ज्ञान या संदेह के लिए उचित आधार हैं, तो संबंधित अधिकारियों को संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट करें।
  • • सुनिश्चित करें कि प्रासंगिक प्राधिकारी के पूर्व अनुमोदन के बिना प्रासंगिक प्राधिकारी संदिग्ध लेनदेन में से कोई भी रिपोर्ट निष्पादित नहीं किया गया है।
  • 'ज्ञान' का मतलब है कि कंपनी के कारोबार के दौरान कर्मचारियों या नामांकित अधिकारी के सदस्य के पास आने वाली जानकारी के आधार पर काले धन को वैध गतिविधि का ज्ञान।

    'संदेह' का मतलब सूचना या परिस्थितियों के आधार पर एक राय है लेकिन बिना किसी निश्चितता या सबूत के।

नियंत्रण और संचार

कंपनी को यह सुनिश्चित करना होगा कि संभावित काले धन को वैध से अवगत होने के लिए आंतरिक प्रबंधन नियंत्रण स्थापित किए जाएं।

आंतरिक नियंत्रण में शामिल होना चाहिए:
  • वरिष्ठ प्रबंधन जिम्मेदारियों की पहचान;
  • काले धन को वैध के जोखिम पर वरिष्ठ प्रबंधन को जानकारी का नियमित प्रावधान;
  • नीतियों और प्रक्रियाओं पर प्रासंगिक कर्मचारी प्रशिक्षण;
  • जोखिम प्रबंधन नीतियों और प्रक्रियाओं का दस्तावेज़ीकरण;

काले धन को वैध के जोखिमों को जानना और प्रबंधित करना जारी रखने के लिए कंपनी को नियमित रूप से अपनी नीतियों, प्रक्रियाओं और प्रबंधन नियंत्रणों का आकलन करना चाहिए।

जोखिम आधारित दृष्टिकोण

जोखिम आधारित दृष्टिकोण एक दृष्टिकोण है जो काले धन को वैध के जोखिम को प्रबंधित करने के लिए एक लागत प्रभावी और आनुपातिक तरीका है। जोखिम आधारित दृष्टिकोण को लागू करने में, कंपनी को विचार करना चाहिए: ग्राहक द्वारा उत्पन्न जोखिम।

निम्नलिखित ग्राहकों और व्यवहार को जोखिम भरा माना जाना चाहिए:
  • यदि ग्राहक एफएटीएफ, ईयू सूची, ओएफएसी सूची से किसी देश से है या उन सूचियों में से कुछ में प्रवेश किया है:
    1. यूरोपीय संघ समेकित सूची
    2. यूरोपीय संघ आतंकवादी सूची
    3. वित्तीय कार्रवाई कार्य बल गैर-सहकारी देशों और आतंकवादियों
    4. महामहिम का खजाना - जिसे बैंक ऑफ इंग्लैंड (समेकित सूची) भी कहा जाता है
    5. महामहिम का खजाना (निवेश प्रतिबंध सूची) 6. इंटरपोल सबसे वांछित सूची - हालिया घटना लाल अलर्ट 7. अमेरिकी संपत्ति कार्यालय विदेशी संपत्ति नियंत्रण कार्यालय (ओएफएसी) विशेष रूप से नामित राष्ट्र 8. अमेरिकी संपत्ति कार्यालय विदेशी संपत्ति नियंत्रण कार्यालय (ओएफएसी) स्वीकृत देश 9. अमेरिकी विदेश विभाग विदेश आतंकवादी बहिष्करण सूची 10. संयुक्त राष्ट्र स्वीकृति सूची।
  • यदि ग्राहक की प्रतिक्रिया अस्पष्ट है या यहां तक कि कोई प्रतिक्रिया नहीं है।
  • यदि ग्राहक का व्यवहार असामान्य है
  • यदि ग्राहक तर्क शून्यता रूप से लेनदेन नमूना को बदलता है जिसे उसने उपयोग किया है
  • यदि ग्राहक जमा के लिए धन के स्रोत के बारे में जानकारी प्रदान करने में अनिच्छुक नहीं है
  • यदि ग्राहक कंपनी के उत्पादों और सेवाओं का उपयोग करने के लिए पंजीकरण करते समय आवश्यक पर्याप्त व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करने के लिए आवश्यकता को बाधित करने का प्रयास करता है।
  • यदि ग्राहक शुल्क के बिना धन वापस लेना चाहता है
  • अगर ग्राहक वापसी प्रक्रिया को तेज करने के लिए रिश्वत देना चाहता है।
  • यदि ग्राहक अपेक्षाकृत अधिक धन जमा करता है (उसकी पार्श्वचित्र के अनुसार)
  • यदि जमा राशि की राशि उसके पार्श्वचित्र इतिहास से मेल नहीं खाती है।
  • अगर लेनदेन के लिए कोई सुसंगत आर्थिक तर्क नहीं है तो ग्राहक किसी अन्य ग्राहक को निधि स्थानांतरण करने का प्रयास करता है
  • यदि ग्राहक अनुरोध पर सहित खुद को पहचानने में अनिच्छुक नहीं है
  • यदि ग्राहक कंपनी की आंतरिक एएमएल / सीटीएफ प्रक्रियाओं और सीमाओं के बारे में विवरण मांगता है।
  • यदि कोई भी उत्पाद या सेवा खरीदने के बिना ग्राहक बहुत कम शर्तों (24 घंटों के भीतर) में अपने धन वापस ले लेता है
  • यदि ग्राहक ऐसे अधिनियम द्वारा प्राप्त अपराधों या संपत्ति के बारे में बोलता है।
  • यदि ग्राहक कंपनी के उत्पादों और सेवाओं का उपयोग करने के लिए गलत साबित आईडी या अन्य दस्तावेज प्रस्तुत करता है;
  • यदि कोई नया ग्राहक एक बड़े बंद लेनदेन करता है;
  • यदि ग्राहक सार्वजनिक या सरकारी पद रखता है;
  • यदि ग्राहक अधिकार क्षेत्र में परिचालन कर रहा है जिसे काले धन को वैध का उच्च जोखिम है।
  • अगर ग्राहक के व्यवहार से उत्पन्न जोखिम पर्याप्त है।
  • यदि ग्राहक किसी अन्य व्यक्ति की ओर से कार्य करता प्रतीत होता है;
  • यदि ग्राहक असामान्य दंड या अन्य जोखिमों को सहन करने की इच्छा दिखाता है।
कंपनी को व्यापार लेनदेन के प्रतिरूप से अवगत होने के कारण काले धन को वैध के जोखिम की निगरानी करनी चाहिए, जिसमें निम्न शामिल हैं:
  • मौजूदा ग्राहक के कारोबार की असामान्य वृद्धि;
  • लेनदेन जो ग्राहक की ज्ञात गतिविधि के लिए प्रासंगिक नहीं हैं;
  • विशेष बिंदु पर गतिविधि की असामान्य वृद्धि; तथा
  • अपरिचित या अनौपचारिक प्रकार के ग्राहक या लेनदेन।
जोखिम आधारित नियंत्रण प्रक्रियाओं में शामिल हैं:
  • ग्राहक पहचान;
  • ग्राहक पहचान सत्यापित करना; तथा
  • उच्च जोखिम के मामले में अतिरिक्त ग्राहक पहचान या बढ़ी हुई ग्राहक सावधानी बरतनी।

ग्राहक देय दायित्व, पहचान, निगरानी और प्रतिबंध

ग्राहक के लिए उचित परिश्रम

ग्राहक की सावधानी बरतने का उद्देश्य ग्राहकों की पहचान करना और उनकी पहचान सत्यापित करना है।

ग्राहक सावधानी बरतने में सक्षम प्राधिकारी वेबसाइट पर सूचीबद्ध वित्तीय प्रतिबंधों की सूची की जांच करना शामिल होना चाहिए। कंपनी को वित्तीय प्रतिबंधों के अधीन किसी व्यक्ति या इकाई के साथ कारोबार नहीं करना चाहिए।

कंपनी को यह प्रदर्शित करने में सक्षम होना चाहिए कि कंपनी के काले धन को वैध के जोखिम के कारण इसकी उचित परिश्रम (केवाईसी) उपायों उपयुक्त हैं। अपने ग्राहक (केवाईसी) प्रक्रिया में कदम हैं:

  • ग्राहकों की पहचान; आईएमए की पहचान करने के लिए केवल आवश्यकता के साथ उचित परिश्रम को सरल बनाना और जानकारी को सत्यापित करने के लिए कोई आवश्यकता नहीं है (उचित जहां यह संभवतः संभव है या कंपनी की सेवाओं का कम जोखिम है या ग्राहक काले धन को वैध या आतंकवादी वित्त पोषण में शामिल हो रहा है)।
व्यापार संबंधों को लगातार शुरू हो घटनाओं के लिए निगरानी की जानी चाहिए जो भविष्य में आगे की परिश्रम के लिए आवश्यकता पैदा कर सकती हैं।
  • ये आमतौर पर ऐसी परिस्थितियां होती हैं जहां संभावित जोखिम होता है लेकिन यह संभावना नहीं है कि ये जोखिम स्पष्ट हो जाएंगे (एक जोखिम जो हुआ और नुकसान हुआ।

मानक सावधानी बरतने की प्रक्रिया के लिए ग्राहकों की पहचान के साथ-साथ ग्राहक की पहचान की पुष्टि भी होती है। इसके अतिरिक्त, कंपनी जानकारी के एकत्रण को सुनिश्चित करती है ताकि ग्राहक के साथ व्यापार संबंधों की प्रकृति को समझ सके। इस उचित परिश्रम प्रक्रिया से हमें विश्वास दिलाया जाना चाहिए कि हम जानते हैं कि हमारे ग्राहक कौन हैं और हमारी सेवाओं या उत्पादों का उपयोग काले धन को वैध या किसी अन्य आपराधिक गतिविधि के लिए नहीं किया जा रहा है।

सरलीकृत सावधानी बरतने के साथ ही हम अपने ग्राहकों को सभी व्यावसायिक संबंधों पर नजर रखते हैं, जो हमें किसी भी संभावित शुरू हो घटनाओं को हाइलाइट करने में सक्षम बनाता है जिसके परिणामस्वरूप आगे परिश्रम की आवश्यकता होती है।

  • बढ़ोतरी परिश्रम की आवश्यकता है जहां ग्राहक और उत्पाद / सेवा संयोजन को अधिक जोखिम माना जाता है। बढ़ते जोखिम को कम करने के लिए उचित परिश्रम के इस उच्च स्तर की आवश्यकता है। एक उच्च जोखिम की स्थिति आम तौर पर तब होती है जहां ग्राहक को प्रदान की जाने वाली सेवा और उत्पाद के माध्यम से काले धन को वैध या आतंकवादी वित्तपोषण का बढ़ता अवसर होता है।

वास्तव में बढ़ी हुई सावधानी बरतने से जोखिम की प्रकृति और गंभीरता पर निर्भर होगा। कंपनी की अतिरिक्त सावधानी बरतने से कई रूप ले सकते हैं - ग्राहकों की पहचान या आय के स्रोत या शायद प्रतिकूल माद्यम जांच को सत्यापित करने के लिए अतिरिक्त जानकारी एकत्र करने से। चेक को पहचाने जाने वाले जोखिम के स्तर के सापेक्ष और आनुपातिक होना चाहिए और आत्मविश्वास देना चाहिए कि किसी भी जोखिम को कम किया गया है और जोखिम को स्पष्ट करने की संभावना नहीं है

कंपनी अपने ग्राहकों से यह बताने के लिए कहती है कि वे पहले से ही एक प्रमुख सार्वजनिक सरकारी कार्य करते हैं या नहीं और यह सुनिश्चित करते हैं कि ऐसे ग्राहकों को उच्च जोखिम माना जाता है।

पहचान और सत्यापन

पहचान वृत्तचित्र, इलेक्ट्रॉनिक या दोनों का संयोजन हो सकती है। ग्राहक की पहचान स्थापित करने के लिए किए गए सभी सबूतों का एक रिकॉर्ड रखा जाना चाहिए। पहचान के दस्तावेज़ीकरण को अतिरिक्त पहचान के साथ पूरक किया जाना चाहिए जैसे कि हालिया उपयोगिता मूल्य सूची या बैंक विवरण जो 3 महीने से कम पुराना है और जो ग्राहक का नाम और पता दिखाता है।

चल रही निगरानी

कंपनी को निरंतर आधार पर ग्राहक गतिविधि की निगरानी करनी चाहिए।

चल रही निगरानी में शामिल हैं:
  • धन के स्रोत, धन के निर्देश सहित लेनदेन की जांच करना; लेनदेन मॉडल के परिवर्तन, ग्राहकों के बारे में जानकारी सुनिश्चित करना अद्यतित है
  • निगरानी पिछले लेनदेन की समीक्षा के हिस्से के रूप में हो सकती है और दस्ती या

स्वचालित हो सकती है। चल रहे निगरानी आयोजित करने में कर्मचारियों को प्रशिक्षित किया जाना चाहिए।

अभिलेख रखना

नियमों सहित अनुपालन के अनुपालन को प्रदर्शित करने के लिए पर्याप्त अभिलेख रखा जाना चाहिए:
  • नीतियाँ व प्रक्रियाएं;
  • नियंत्रण और संचार;
  • ग्राहक और लेनदेन जोखिम विश्लेषण;
  • ग्राहक की सावधानी बरतने, ग्राहक पहचान के सबूत और किसी भी सहायक दस्तावेज सहित;
  • चल रही निगरानी; तथा
  • लेखापरीक्षा संकलित करने के लिए पर्याप्त रूप में लेनदेन और कारोबार अभिलेख।

अभिलेख को व्यापार संबंधों के दौरान रखा जाना चाहिए और ग्राहक के साथ संबंध समाप्त होने की तारीख से 5 साल तक आगे बढ़ना चाहिए।

किसी भी परिस्थिति में कंपनी, इसके कर्मचारी, सलाहकार, या प्रतिनिधि आतंकवादियों के साथ वार्ता में शामिल होंगे। सक्षम अधिकारियों को तुरंत संदिग्ध व्यवहार या कार्रवाई की सूचना दी जाएगी।

कंपनी, उत्तरदायित्व से सुरक्षित सहारे की सुरक्षा के तहत, व्यक्तियों, संस्थाओं या अन्य संगठनों के संबंध में अन्य वित्तीय या सरकारी संस्थानों के साथ स्वेच्छा से प्राप्त या अन्यथा जानकारी साझा करने के प्रयोजनों के लिए जानकारी प्राप्त कर सकती है और जहां संभावित जानकारी गतिविधियों में संभावित आतंकवादी शामिल हो सकता है या काले धन को वैध गतिविधियों।

एंटी-मनी लॉंडरिंग (एएमएल) निकासी प्रतिबंध

आम तौर पर स्वीकार्य एएमएल नियमों और विनियमों का अनुपालन करने के लिए, सदस्य केवल अपने खाते (बैंक खाता, बैंक कार्ड, मोंटलाइन खाता इत्यादि) को धन वापस ले सकते हैं। कंपनी केवल अनुमोदित केवाईसी दस्तावेजों वाले सदस्यों से वापसी अनुरोध निष्पादित करेगी। तीसरे पक्ष को निकासी के अनुरोध की अनुमति नहीं है। लेनदेन निष्पादित करने के प्रयास के मामले में, कंपनी द्वारा काले धन को वैध या किसी अन्य आपराधिक गतिविधि से संबंधित होने का संदेह है, कंपनी ऐसे परिचालनों को निलंबित करने के अधिकार सुरक्षित रखती है और संदिग्ध मौजूदा सदस्य के साथ अस्थायी रोक देना या रिश्ते को समाप्त करने के लिए पूर्ण विवेक है और आंतरिक जानकारी प्रक्रिया के अनुसार कार्य करने के लिए।

निकासी केवल सदस्य की व्यक्तिगत आय, अधिलाभ, पुरस्कार इत्यादि पर ही अनुमति दी जाती है। सदस्यों को किसी तीसरे पक्ष के खाते में वापस लेने के लिए अन्य सदस्य के खाते में धनराशि स्थानांतरित करने की अनुमति नहीं है। खाता निकासी खाते और सदस्य की गतिविधि का प्रतिनिधित्व करना चाहिए।

सभी कर्मचारियों और दलाल को वर्तमान नीति की एक प्रति प्रदान की गई है। सभी नए कर्मचारियों और दलाल को उनकी नियुक्ति के समय इस नीति की एक प्रति प्रदान की जाएगी।

हम इस नीति के कार्यान्वयन के संबंध में आपकी समझ और पूर्ण सहयोग की सराहना करते हैं।

वर्तमान नीति को 18.01.2017 को प्रबंधन द्वारा अनुमोदित किया गया है।

इस नीति के बारे में सभी पूछताछ कानूनी और अनुपालन विभाग को निर्देशित की जाएगी